Wat kost een kind?

Toen ik hoorde dat ik zwanger was, schoot ik in de stress. Ik had het niet gepland, dus ik had er niet voor gespaard. Ik had geen spaarpotje met "The Kid" erop. Ik had geen idee wat de opstartkosten voor een kind zouden zijn. Nibud kwam met resultaten ergens ver in de €5.000,-, maar vermeldde er vaagjes bij dat het afhangt van je eigen situatie en voorkeuren. Dus ik besloot het voor mezelf bij te houden wat ik, uit mijn eigen zak, aan opstartkosten heb betaald voor "The Kid". En vandaag staat de teller op...

Tromgeroffel...

€742,60. Dat is inclusief luiers, doekjes, kleding, voedsel, zwangerschapskleding, eigen bijdrage voor kraamzorg, verf voor de babykamer, etc.. Het is overduidelijk dat er een  groot verschil is tussen mijn werkelijk bedrag en de kostenraming van het Nibud. Hoe komt dit?

Ten eerste hebben "The Huzzband" en ik familieleden en vrienden die meer dan behulpzaam zijn. Op het moment dat het woord zwanger uit mijn mond kwam, draaiden zij zich een slag in de rondte om vanalles te maken en te kopen. Wij hebben ze rustig hun gang laten gaan, met dien verstande dat wat we niet mooi vonden, we niet zouden gebruiken. Het is fantastisch geweest om te zien hoeveel mensen zich betrokken voelden bij ons en hoe fijn ze het vonden om dat te mogen laten zien. Niet alleen heeft dat financieel voordeel gehad, maar het heeft een soort warm nest van familierelaties en vriendschapsbanden gecreëerd waar "The Kid" in verwelkomd kon worden. Ze is met haar kont in de boter gevallen.

Ten tweede zijn we niet vies geweest van tweedehands en/of lenen. Zo heeft mijn moeder bijvoorbeeld een prachtige kamerset op de kop getikt voor 50 euro, een draagzak voor 2 euro, etc. Ik heb van vrienden met kinderen een hele zooi babykleding gehad en de grote en dure spullen zoals een kinderwagen, een maxi-cosi en een campingbedje kunnen lenen. "The Kid" is maar heel kort heel klein en zal met een rotvaart uit alle kleding, maxi-cosi's, wagens en bedjes groeien, dus dat kwam me mooi uit. En mijn vriendinnen waren allang blij dat ze eindelijk een goed excuus hadden om een hele hoop dingen weg te doen.

Ten derde hebben we gebruik gemaakt van aanbiedingen en zijn we niet loyaal geweest aan A-merken. Babyvoer is babyvoer, tenzij "The Kid" een allergie blijkt te hebben. Alle babyvoer in Nederland wordt streng gekeurd, dus of het nou van het superdure A-merk is of van een huismerk voor de helft van de prijs: eten is eten. Een trui van een euro op de markt houdt een baby net zo lang warm als super-de-luxe merktrui en een week later past ze het toch niet meer. Dus we hebben het mooi, simpel en goedkoop gehouden (op een gekke vriendin na die 140 euro neertelde voor twee truitjes voor "The Kid").

De opstartkosten voor een kind zijn zeker weten meer dan het bedrag dat ik heb uitgegeven. Helaas kan ik niet aan al mijn vrienden en familieleden vragen wat ze uitgegeven hebben. En ik wil niet eens weten wat al die gekregen en geleende spullen me zouden hebben gekost als ik ze nieuw had gekocht in de winkel. En gelukkig ben ik niet heel merkbewust. Ja, wat de opstartkosten voor een kind uiteindelijk worden, hangt inderdaad af van je eigen situatie en voorkeuren. Niet iedereen heeft betrokken familie, niet iedereen voelt zich gemakkelijk bij het idee van tweedehandse spullen en sommige mensen ervaren inderdaad een verschil tussen Nutrilon en Kruidvat melk. Maar zelfs dan valt er terrein te winnen door te wachten op uitverkopen en groot in te slaan. En als het kraambezoek je vraagt of je nog wat nodig hebt, zeg dan: "Pampers", want daar kan je echt nooit te veel van hebben.

2012! Nieuw jaar, nieuwe kansen...

Sinds de afgelopen zomer ben ik een beetje van de radar verdwenen. Ik had een hele hoop andere dingen aan mijn hoop en financiën waren even ondergeschikt. Hoewel... Er zijn een aantal zaken die gebeurd zijn die mijn financiële prioriteiten volledig omgegooid hebben, of die anderszins financiële gevolgen hadden. Ik zal de komende weken één voor één aandacht besteden aan de onderstaande zaken.

1. Ik heb een kind gekregen.
Ik was altijd bang voor de financiële implicaties van het krijgen van kinderen. Nu ik een helder beeld heb van wat een kind kost, of ten minste wat MIJN kind tot nu toe heeft gekost, zal ik de kennis graag delen. Ik heb enkele dingen gedaan om met name de opstartkosten van mijn kind te drukken. Ik zal deze tips graag delen, maar ik zou ook graag van anderen horen wat ik in de toekomst kan doen om deze kosten zo laag mogelijk te houden.

2. Ik ben afgestudeerd van het HBO.
Ik ben in november afgestudeerd van het HBO, zonder schulden! Lees hoe ik dat heb gedaan en hoe ik zelfs nog geld toe heb gekregen van de IB-groep. Afstuderen komt met een reeks financiële gevolgen, met name omdat ik doorstudeer aan de Universiteit. De Master die ik op het oog heb, is ongelooflijk duur. Lees hoe ik van plan ben dat aan te pakken.

3. "The Huzzband" heeft ook plannen!
Deze blog gaat vooral over mij, lijkt het. De realiteit is echter dat mijn financiën niet alleen van mij zijn. "The Huzzband" maakt ook keuzes en heeft ook dromen en deze keuzes en dromen hebben... tromgeroffel... financiële gevolgen! Hij is sinds enkele maanden actief aan het afvallen. Zijn gymkosten en voedselkosten rijzen de pan uit. Lees hoe erg! Het resultaat is er echter naar. Ik beschouw het daarom als een waardevolle investering. Daarnaast is hij van plan binnenkort zelf met een HBO-opleiding te starten. Dit heeft gevolgen voor inkomsten (hopelijk nog recht op studiefinanciering, maar een vermindering aan inkomsten) en uitgaven (schoolmateriaal, reiskosten, verplichte buitenlandstages) en zal enige aanpassing van financiële plannen eisen.

4. Ik heb veel geld weggegeven.
Recentelijk heb ik mijn eigen regels gevolgd en gebroken en iemand die mij na aan het hart staat financieel uit de brand geholpen. Ik heb de regels gevolgd door het geld weg te geven en niet uit te lenen. Ik heb de regels gebroken door het geleende geld niet te cashflowen, maar het uit mijn buffer te halen. Dat heeft mijn buffer een behoorlijke knauw gegeven, en ik weet niet of het nou echt de slimste move was. Maar daar binnenkort dus meer over.

5. Ik wil op vakantie.
Ja, het is weer zo ver. Ik heb de reiskriebels te pakken en deze keer met een goed excuus. Ik wil namelijk dat "The Kid" haar familie in Zuid-Amerika leert kennen. En zoals elke vakantie gaat dit natuurlijk bakken met geld kosten. Hoe wil ik dit doen? Lees er binnenkort meer over.


Kortom, de afgelopen maanden is sparen een ramp geweest en de komende tijd wordt het niet veel beter. Ik heb weer eens te veel doelen voor 2012 en mijn jaarplanning laat een schrijnend tekort zien. Je kan elke euro maar een keer uitgeven dus er moeten spijker met koppen geslagen worden. Ik ben er klaar voor en ik hoop jij ook!

Veels te laat en het mag eigenlijk niet meer, maar toch, een heel gelukkig nieuw jaar toegewenst!

Extraatjes... Wat doe je ermee?

De afgelopen weken maak ik veel extra uren in een poging om extra inkomsten te vergaren. Vandaag kreeg ik tevens een mooi bedrag gestort bij gratie van De Belastingdienst. En in het gebruikelijke budgetoverleg dat volgt op een financiële mee- of tegenvaller in huishouden Wanna-be Nomad, kwam ik tot de ontdekking dat ik extra inkomsten graag inzet om mijn financiële doelen zo snel mogelijk te behalen. Ik ben echter langzamerhand aan het leren dat dit een kwestie is van voorkeur en niet van disciplinaire superioriteit. Er zijn namelijk verschillende manieren om om te gaan met een meevaller.

Deze verschillende manieren zijn voor mij sterk verbonden met mijzelf. Op één of andere manier heb ik ze geleefd of kom ik ermee in aanraking. En de manier waarop je met een meevaller omgaat, is een goede indicatie van jouw financiële situatie.

1. Meevaller = Doelen
Dit is het kamp waar ik nu in val. Ik raak gefrustreerd als ik een hele maand overuren maak en er vervolgens een onverwachte rekening komt, die mijn harde werk ongedaan maakt. Ik word blij als ik keihard heb gewerkt en al hetgeen extra binnenkomt op mijn spaarrekening kan gooien.

Mensen die in deze groep vallen gebruiken een meevaller om een financieel doel sneller te behalen. Om een extra betaling te doen op een lening. Om een openstaande rekening te vereffenen. Om extra te sparen. Of om eindelijk vloerbedekking te plaatsen in de tweede slaapkamer.

Ik vind het persoonlijk erg moeilijk om mijn grip op doelen los te laten en relaxter om te gaan met geld. Ik ben namelijk nog steeds bang om de controle over mijn financiën opnieuw kwijt te raken. Dus ik heb de neiging mij te strak te focussen op zo-snel-mogelijk-komen-waar-ik-wil-zijn. Maar mensen die op een relaxte wijze in deze doelgroep vallen zijn niet zo obsessief als ik. Die vinden het gewoon prettig.

2. Meevaller = Sparen en Spelen
Mensen die sparen en spelen, hebben een leuke balans gevonden tussen doelen behalen en een beetje leven. Dit zijn de mensen die een beetje van een meevaller gebruiken om wat speelruimte te creëren in hun budget, of om iets leuks mee te doen. Het andere deel gebruiken zij om hun financiële doelen mee te behalen, net als de eerste groep.

Doordat mijn financiën gecombineerd zijn met "The Huzzband" en hij in de volgende groep valt, komen mijn uiteindelijke beslissingen vaak in deze categorie terecht. Ik leer een balans te slaan tussen doelen en spelen. Erg spannend.

3. Meevaller = Spelen
Mensen die spelen, kiezen ervoor om een meevaller te gebruiken als... een meevaller. Zij gebruiken het geld om iets leuks te doen. Er is hierin natuurlijk een verschil tussen mensen die grip hebben op hun financiën en mensen die dat niet hebben.

Mensen met grip op geld zijn hier gefocust in en bewust mee bezig. Zij blijven dus gewoon op schema met hun doelen en een beetje extra geld verandert daar niets aan. Mensen zonder grip op geld zien een meevaller als een extraatje om te besteden, maar hebben geen oog voor het grote plaatje (dat is op zich al een probleem).

Het lijkt mij bijzonder om in deze categorie te kunnen vallen, een meevaller zonder schuldgevoel uit te kunnen geven en toch een stevige greep te houden op je financiën. Als iemand tips heeft, hoor ik het graag!

4. Meevaller? Welke meevaller?
De laatste categorie is de categorie waarin ik ben opgegroeid. Deze groep rent achter de feiten aan en heeft een meevaller nodig om de elektriciteitsrekening te betalen, schoenen te kopen en boodschappen te doen. Een meevaller wordt niet gezien als meevaller, maar er wordt op gerekend om het hoofd boven water te kunnen houden.

Ruim een jaar geleden viel ik in deze groep. Ik gaf uit wat binnenkwam, zonder te kijken naar de gevolgen voor mijn financiële staat en ik stelde het betalen van rekeningen uit totdat ik mijn belastingteruggaaf terug had gehad. Tot ik letterlijk badend in het zweet wakker werd en besloot het plan te volgen om het schuldenmonster bij zijn lurven te pakken en mijn leven uit te werken.

Kijk, een meevaller op wat voor manier dan ook gebruiken, is geen punt. Een ieder heeft zo zijn voorkeur. Maar de manier waarop je een extraatje gebruikt zegt veel over jouw relatie met geld. Als je een meevaller moet gebruiken om het hoofd boven water te houden, en dan aan het eind van je geld nog een beetje maand over hebt, heb je waarschijnlijk een levensstijl die niet bij jouw inkomstenniveau past. Een herziening van je uitgavenpatroon of jouw inkomsten kan hiervoor een oplossing zijn. Misschien zit je echt aan het einde van je latijn? Dan zou je misschien wat hulp kunnen gebruiken en heb je misschien wat aan de Tips voor de Smalle Beurs. 

Of je een meevaller nou uitgeeft of spaart, het gaat erom dat je aan het einde van de rit er financieel op vooruit gaat. Zolang dat het geval is, more power to you! En ik ben serieus, als je in categorie 3 valt, met goede financiële gewoontes, stuur me een mail en leg me uit hoe je dat doet!

Niets is zeker dan dood en belasting

Recentelijk is een kennis van mij overleden aan kanker. Ze was 30 en liet een man (28) en twee kinderen (2 jaar en 6 maanden) achter. Ze was niet oud en tot zes maanden geleden was ze kerngezond. Ze was niet vreemd of anders. Ze werkte, ze heeft een opleiding afgerond, ze was normaal. Er was echter één ding waarin ze niet normaal was. Ze had haar zakies op orde. Levensverzekering, check. Uitvaartverzekering, check. Testament, check. Codicil, check.

De meeste jongvolwassenen die ik ken, zijn totaal niet bezig met de dood, laat staan dat zij regelingen hebben getroffen die daarmee te maken hebben. Je zou bijna denken dat het ook niet belangrijk is. Ik bedoel: wie is er nou geïnteresseerd in jouw roodstand van €1.000,- en je hamster? Maar mocht je een keer een schuiver maken met je Vespa, die niet zo gunstig afloopt, kan je je familie heel veel gepuzzel en zorgen besparen als je enkele zaken regelt. Als je samenwoont, getrouwd bent of misschien zelfs een kind hebt, wordt het allemaal nog belangrijker om deze dingen goed geregeld te hebben. En misschien is het ook een fijne gedachte dat Maaltijd, het konijn, niet op de kinderboerderij belandt, omdat jij er niet meer bent.

Hieronder volgt dus een checklist van dingen die jij deze week kan doen, om je ouders, partner en kinderen een hoop hoofdbrekens te besparen.

1. Een uitvaartverzekering afsluiten
Wat kost een beetje uitvaart? Het soort waarbij we de vrouw in de kist doen en dan in het gat in de grond. Gemiddeld €5.750,-. En als je familie dan ook nog eens een uurtje gebruik wil maken van de aula om naar jouw favoriete Hazes-liedje te luisteren en even samen herinneringen aan jou op te halen? Meer kosten. Moeten mensen nog uitgenodigd worden voor je begrafenis of crematie? Meer kosten. Wil je een grafsteen waarop staat: Game Over? Meer kosten. Ga je de pijp uit tijdens een bungeejump in de Amazone en moet er een helikopter ingezet worden om je lieve lijf te bergen en naar Amsterdam te vervoeren. Nog meer kosten. 

Kortom, het zal je familie een lieve duit kosten om zich te ontdoen van jouw lijk. Je kan ervoor zorgen dat je een moeilijke periode niet nog moeilijker maakt, door een uitvaartverzekering af te sluiten. Voor minder dan een tientje per maand dekt een uitvaartverzekering de grootste kosten van een uitvaart. Je familie hoeft dan dus geen extra krantenwijk te nemen om een jaar na je dood nog krom te liggen voor de kosten van je uitvaart.

Een uitvaartverzekering afsluiten kan je in minder dan tien minuten doen. Als je even googlet: uitvaartverzekering, heb je zo tien doodgravers in de rij staan, die je je geld afhandig willen maken. Je vult het online formulier in en voila, je uitvaart is verzekerd. Dat betekent niet dat je zonder helm op de Vespa mag.

2. Codicil
Als ik codicil hoor, denk ik meteen aan donorcodicil. Hoewel het ook belangrijk is voor je familie om te weten of je je nieren aan de buurvrouw zou willen geven, is dit niet waar ik op doel. Een codicil is een handgeschreven, gedateerd en ondertekend document waarin jij aangeeft wat er met jouw kleine en persoonlijke spullen of jouw lijf moet gebeuren. Wil je een zeemansgraf, zet het in je codicil. Moet je platencollectie naar je beste vriend, zet het in je codicil. Moet Maaltijd, het konijn, kerstdiner worden, zet het in je codicil.

Een codicil is rechtsgeldig en bindend. Met andere woorden, als jij in een codicil jouw postzegelverzameling nalaat aan Stichting De Vrienden van de Blauwalg, is jouw familie wettelijk verplicht om aan die wens te voldoen. Het nadeel van een codicil is dat het kwijt kan raken, te laat gevonden kan worden of dat men simpelweg kan doen alsof het niet bestaat. Het voordeel is dat het maken van een codicil niets kost, behalve wat tijd. Heb je ruzie met je zusje, kan je het codicil verscheuren, waarin staat dat zij jou nieuwste Replay broek erft en een andere maken, zonder dat je daarvoor naar de notaris moet.

3. Levensverzekering
Heb je schulden, waar je je familie niet mee op wil zadelen? Zijn er mensen (deels) afhankelijk van jouw inkomsten? Dan is het van belang dat je een levensverzekering afsluit. Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen, maar het komt er in principe op neer dat jij een x-bedrag per maand neertelt, zodat je familie goed verzorgd achterblijft wanneer jij de pijp uitgaat. Dit is zeker van belang als je een partner of kinderen hebt. 


Ik zou hier graag meer over willen vertellen, maar ik moet eerlijk zijn dat de enige levensverzekering die ik heb, eentje is die gekoppeld is aan mijn hypotheek. Op het moment dat ik er niet meer ben, is de helft van de hypotheek afgelost. Ik wil echter nog een levensverzekering afsluiten, zodat, mocht er iets gebeuren "The Huzzband" zich nergens meer zorgen over hoeft te maken. 

Ik zal mij binnenkort dusdanig in levensverzekeringen verdiepen dat ik meer info kan geven over de verschillende soorten en maten. Aangezien ik een kleine op weg heb, komt dit steeds hoger op mijn prioriteitenlijst te staan. Mijn persoonlijke streven is dat mijn gezin tien keer mijn jaarinkomsten krijgt op


4. Testament
Een testament is een notarieel document waarin de belangrijkste zaken met betrekking tot erfenis en nalatenschap worden geregeld. De meeste zaken zijn bij de wet al geregeld: wie erft van je en op welke manier. Als je echter samenwoont, is het niet vanzelfsprekend dat je partner van je erft. Dat kan vervelende situaties opleveren als je verder je leven wel helemaal met elkaar deelt. Heb je een kind, is het van belang om zaken met betrekking tot voogdij en de verzorging van je kind goed vast te leggen. 

Aangezien je voor het opstellen van een testament naar de notaris moet, zijn er kosten aan verbonden. Een beetje testament kost je ergens tussen de €600,- en €1.500,-. Maar dan ben je er zeker van dat op het moment dat je overlijdt, aan jouw wensen voldaan zal worden. 

5. Lijst met belangrijke accounts en contracten
Als jij komt te overlijden, vertrekt een hele hoop kennis met jou van de aardbodem. Hoewel het niemand interesseert dat je je eerste stiekeme sigaret achter het fietsenhok op de basisschool hebt gerookt, wordt het een probleem in het geval dat er dingen geregeld moeten worden. Wie is jouw huisbaas? Wat is je pincode? Wat is het telefoonnummer van je werk? De inlogcode van je mobiele telefoon om je vrienden op de hoogte te stellen (als die 1234 of 0000 is, verander hem nu!)? Bij wie neem je je stroom af? Bij welke banken heb je rekeningen lopen? En wat is je accountnummer van de IB-groep? Dat zijn allemaal vragen waarop jij het antwoord weet of kan weten, maar de andere mensen in jouw leven niet. Dit zijn ook vragen die je familie zal stellen op het moment dat jij er niet meer bent.

Dus maak het ze makkelijk en maak een lijstje met rekeningnummers, accountnummers en inlogcodes, pincodes, belangrijke contactgegevens, contactgegevens van leveranciers, pensioenfondsen en verzekeraars waarmee jij contracten heb lopen.


6. Nabestaandenmap
Je hebt er niets aan als je de bovenstaande zaken geregeld hebt, en niemand dat weet. Maak dus een map waarin alle bovenstaande zaken gebundeld zijn. Informeer je partner, moeder en/of beste vriend wat je hebt gedaan en waarom. Bewaar deze map op een veilige plek (vervelend als er ingebroken wordt en al je pincodes voor het grijpen liggen) en informeer ze waar ze deze map kunnen vinden als nodig. Kijk deze map eens per jaar door en maak zo nodig een update. 


Deze blogpost klinkt misschien een beetje morbide. Maar dit zijn wel zaken die je moet regelen. Je doet dit niet voor jezelf, maar voor de mensen waar je van houdt. Dus alstjeblieft, regel dit deze week nog! En ga daarna naar buiten, van de zon genieten. Je leeft! Wees daar, verdorie, dankbaar voor!

Update: €5.000,- uitdaging augustus 2011

Een tijd geleden heb ik gezegd dat ik de komende twee jaar een tekort in mijn budget heb van €10.000,-. Hoewel de wet op instellingscollegegeld met een jaar is uitgesteld, blijkt, vanwege een samenloop van omstandigheden, dat dat tekort blijft staan. Maar gelukkig heb ik de €5.000,- uitdaging!


De afgelopen maand heb ik extra gewerkt. Dat heeft zich vertaald in extra salaris met de som van €445,-.




Stand van zaken €5.000,- uitdaging:
Mobiele telefoon:   €    744,-
Extra salaris juni:   €   699,57
Extra salaris juli:    €    445,-
Totaal:                     €1.888,57
Nog te gaan:           €3.111,43

Stand van zaken: augustus 2011

Hieronder het overzicht van mijn financiële stand van zaken in augustus 2011.

	2008-2010	augustus 2011
Subtotaal schulden	€ 6.020,55	€ 0,-
Hypotheek	€ 187.000,-	€ 187.000,-
Totaal schulden	€ 193.020,55	€ 187.000,-
Buffer	€ 0,-	€ 5.995,-

Deze maand is mijn buffer gestegen met +€1.348,05. Ook het spaarpotje voor leuke dingen is gestegen met €100,- en bedraagt nu €300,-. Het sparen gaat lekker hard. Mede vanwege mijn extra werken en de definitieve aanslag van de belastingdienst, die mij vandaag opvrolijkde. Ik kreeg geld toe!

Op enkele euri na, zit ik op eenderde van mijn streefbedrag voor mijn buffer. Woohoooo!!! In ander leuk nieuws: mijn familie en vrienden beginnen te zien hoe hard ik aan mijn financieel plaatje werk en dat het zijn vruchten afwerpt. Mijn zus is sinds enkele weken ook schuldvrij, op een auto en een hypotheek na, en heeft een mini-noodbuffer bij elkaar gespaard. Mijn moeder zal eind van het jaar VOLLEDIG schuldvrij zijn voor het eerst in 25 jaar. En een goede vriendin is sinds kort haar financiële situatie sterk aan het herzien. Daar word ik nou blij van!

Hier zoals gewoonlijk een reminder van mijn financiële hoofddoelen:

Afbetalen schulden (behalve hypotheek) vóór 31 december 2010. 
Met 5% van inkomsten anderen ondersteunen.

• Opbouwen buffer van €18.000,- vóór 30 juni 2012. Dit bedrag is opnieuw bijgesteld naar boven, van €15.600,- naar €18.000,- vanwege "The Kid" die in december erbij komt en de verwachte stijging in vaste lasten.
• Regelen volledige pensioen opbouw voor ons allebei, door middel van deelname aan pensioenfondsen van het werk, lijfrente en levensloopregelingen.
• Uitbreiden levensverzekeringen van ons allebei (ik heb nu geen levensverzekering behalve die gebonden is aan de hypotheek). 
• Nieuw: regelen testament
•  Nieuw: starten studiespaarpot voor "The Kid"
• Afbetalen hypotheek vóór 31 december 2027 (in plaats van 2037). Het liefst veel sneller.

Terug van weggeweest

Soms is het even lastig om de balans tussen opleiding, werk, privé en nevenactiviteiten te slaan. Dat is de afgelopen weken bij mij het geval geweest. Ik had even een fase waarin de balans doorsloeg naar werk. Dit doorslaan was niet volledig ongepland of ongewenst. Gezien mijn sterk veranderende levenssituatie wilde ik de tijd nemen en de mogelijkheid aangrijpen om extra hard te werken aan mijn bufferopbouw. "The Huzzband" en ik gaan namelijk een onzekere periode tegemoet.

Ten eerste worden wij (binnenkort) geconfronteerd met de kosten van een kind. De opstartkosten weten we tot nu toe nog tot een minimum te beperken, maar die zullen met enkele op handen zijnde grotere aankopen sterk stijgen.

Ten tweede is het niet zeker of "The Huzzband" volgend jaar april nog een baan zal/wil hebben bij zijn huidige werkgever. Dit is deels doordat er sprake is van een herorganisatie binnen het bedrijf met een potentiële verhuizing van het bedrijf naar het zuiden van het land. Daarnaast willen zowel hij als ik ons focussen op nieuwe (en oude) interesses op gebied van arbeid en opleiding in binnen- en buitenland. En een herziening van je carrière komt met een herziening van je financiële prioriteiten.

Ten derde blijven wij in Nederland geconfronteerd met stijgende studiekosten en boetes, naast een algemene stijging van de kosten van levensonderhoud (de kosten van het openbaar vervoer in de grote steden zullen in 2013 stijgen met 15%!!!). Harde tijden vragen om een goede voorbereiding.

Met deze dingen in mijn achterhoofd heb ik keihard gewerkt, extra uren gemaakt en extra geld in het laatje gebracht. Daarbij komt dat ik dit blog een beetje aan zijn lot over heb gelaten. Mijn welgemeende excuses daarvoor.

Geld is niet belangrijk.

Een vreemde titel op een blog over geld.


Het belang van geld lijkt steeds groter te worden in mijn leven. Ik heb een hypotheek en vaste lasten. Ik stel financiële doelen. Ik spaar om een geldbuffer op te bouwen van €18.000,-. Ik spaar voor leuke dingen. Ik leef onder mijn inkomensniveau. Ik laat leuke dingen soms passeren voor nodige dingen. Ik plan vooruit, denk vooruit en besteed mijn geld op een manier die daarbij past.


Met deze toenemende focus op geld, ga ik steeds meer beseffen dat geld niet belangrijk is. Het is geen doel. Het is een middel tot een doel,

Opties kopen: de ware reden voor mijn focus op geld

Ik ben nu ongeveer een jaar bezig om mijn geldzaken op orde te krijgen. Ik heb eerst een mini-noodbuffer opgespaard van €1.000,- (eerlijk: vanwege mijn slechte geldgewoontes was hij vaker ergens tussen de €500,- en €700,-). Daarna heb ik al mijn niet-hypotheek schulden afgelost. Inmiddels ben ik al zes maanden bezig met stap drie van “het Plan”: een volledige noodbuffer opbouwen. Ik wil zes maanden vaste lasten op mijn spaarrekening hebben staan. Maar mijn uiteindelijke doel is the mother-load: Opties.

Nee, dit word geen artikel over beleggen in aandelen en opties.

Stand van Zaken juli 2011

Hieronder het overzicht van mijn financiële stand van zaken in juli 2011.